到加拿大留學，尤其是經 Stream A 留學移民，其中一大難題便是金錢 – 要怎樣把香港的錢轉到加拿大？當中又包括了哪些費用？這篇文章將會介紹匯款的主要費用，再一一說明我是如何用最便宜的方式兌換加幣以及轉帳到加拿大銀行。事先聲明：這是根據我的個人情況和資料搜集後所找到最便宜的方式，你若找到比我更便宜的，歡迎在底下留言告訴我！
匯款涉及費用
1. 匯款手續費
從香港匯款到加拿大銀行，一般來說香港和加拿大銀行雙方都會收取手續費，加上有機會產生第三方銀行手續費。除非你用該銀行的尊貴理財戶口，或者香港和加拿大都是同一間銀行，才可獲豁免收費。
2. 匯率差價
不論你在香港還是加拿大銀行兌換，你最終都得把港幣兌換成加幣才能在加拿大使用。經銀行或找換店兌換加幣，匯率都跟市價有一定的差距，因為它們都是靠買賣差價賺錢的。想要用便宜的方式兌換加幣，就要找跟市價較貼近的金融機構兌換。好的匯率在你匯大筆款項時尤其重要，匯價差隨時損失幾千至幾萬。
3. 外幣轉帳費用
如你要從香港銀行A 轉加幣到另一香港銀行B，即使是本地轉帳，但由於是外幣的關係，可能要收費。
如何匯款才最便宜？
步驟1）IB 兌換加幣
若你平時有買美股，相信你對 Interactive Brokers (IB) 一定不會陌生。IB 的好處是匯率較貼近市價，比銀行或找換店的匯價都要好。這樣就解決了匯率差價的問題。
IB 網頁版兌換加幣的步驟：
- 登入> 交易> 兌換貨幣
- 輸入要兌換的貨幣和金額> 確認
- 確認後首頁會看到加幣的金額，但要等2個工作天才能完成兌換
- 注意⚠️：如你在兌換加幣後馬上轉出款項，由於 IB 未完成加幣的兌換，會視作 IB 借加幣給你，是要收利息的。
步驟2）IB 轉出到香港銀行
IB 提供每月一次免費轉出資金的服務，這步驟有3個方法，不建議用第3個：
- 使用 Citi Plus/Priority/Gold 戶口收款豁免手續費。之後再經 Citibank 轉加幣到香港 HSBC（我不清楚 Citibank 或香港 HSBC 是否會收外幣轉帳費用，請先向銀行查詢）
- 直接用香港 HSBC 收款，會被收 CAD$20的手續費
- 使用香港 HSBC以外的香港戶口收款。例如我用了恒生來收款，簡直是大錯特錯！除了被收 CAD$20的第三方銀行匯款手續費外，從恒生轉外幣到 HSBC 還要收外幣轉帳每筆 HKD$65的費用。為了節省費用，我還要親身到銀行把加幣提出，再存入 HSBC。復正都要付匯款手續費，為什麼我不直接從 IB 轉到 HSBC⋯⋯
IB 網頁版轉出加幣的步驟：
- 登入> 轉帳與支付> 轉帳資金> 取款
- 選擇或新增收款銀行及輸入轉出金額，等一個工作天就完成匯款
注意
：
- 兌換外幣前記得上 IB 香港辦公室做簽名認證，不然轉不出加幣
- 從兌換到匯加幣到你香港的銀行共需3個工作天，記得預留足夠的時間匯款
- 若你是從 IB 轉錢到香港 HSBC，最好一次過匯多些，不然每次收 CAD$20 匯款手續費挺不划算
步驟3）開立 HSBC CA 並存入資金
於香港網上開立 HSBC CA，並打電話啟動網上銀行。這樣就能免去從香港匯款到加拿大銀行的手續費，因為都是同一銀行 – HSBC。因為我還未到加拿大，所以等之後存了我再更新文章。
注意⚠️：
- HSBC CA 於2023年尾完成賣盤給加拿大皇家銀行（RBC），到時匯款就要手續費
- 不要太早開戶，因為要在開戶內的6個月內須存入帳戶要求的最低存款，否則會收月費
上面是我建議的最便宜方式，如本身沒 IB 戶口，也不想麻煩開戶，你可以直接在銀行兌換貨幣。還有，如你不想用 HSBC 匯款，也有下面其它匯款方式。
匯款方式
1. 於香港開加拿大銀行戶口 👈我使用的方式
於香港開立其中一間的加拿大銀行：HSBC CA、CIBC 和 BMO，然後直接把加幣存入。
注意⚠️：
- 加拿大銀行大部分設有最低存款金額（HSBC: CAD$5000/ CIBC: CAD$4000/ BMO: CAD$3000），除非是免月費的學生帳戶（學生開戶請參考👉 加拿大銀行留學生開戶懶人包：常見收費、文件及開戶優惠）
- 非學生戶口或達不到最低存款金額可能會收月費
- 要親身到加拿大當地銀行做身份認證才能使用
2. 電匯到加拿大銀行
將港幣或加幣從香港銀行經電匯（TT transfer）到加拿大的銀行。這做法你要先有加拿大的銀行戶口或你有親友可幫你收款。
注意⚠️：
- 香港或加拿大當地銀行會收取電匯手續費。Citi Priority、Citigold、花旗私人客戶業務或星展豐盛理財的帳戶持有人可免香港銀行的手續費
- 匯港幣到加拿大帳戶前記得查看你是否有加拿大銀行的港幣戶口，因為港幣戶口通幣要單獨開立
3. 攜帶本票到加拿大
親身到銀行申請銀行本票，可以用現金或你的銀行存款支付，到加拿大再存入銀行。
注意⚠️：
- 本票通常有2個月的期限，不要太早申請
- 香港和加拿大銀行會收取本票費用。滙豐尚玉、Citigold、星展豐盛理財、恒生和渣打銀行的65歲以上帳戶持有人可獲豁免收費
- 本票連同現金合共超過 CAD$10,000須在入境加拿大時申報
總括而言，最便宜的匯款方式就是利用 IB 每月一次免費提款，先把兌換好的加幣轉出至 Citibank。Citibank 收款也是免手續費，再轉帳到香港 HSBC，其後再海外匯款到 HSBC CA。過程是有點繁複，若大家準備留學移民加拿大，要匯較大金額，像是幾萬港幣或以上，做好手續費和匯率的功課是必須的。
多謝分享！IB 轉出到HSBC HK要收取CAD20手續費，如果換其他貨幣（例如AUD）HSBC HK會收取幾多？有冇fee table連接，唔該曬
可能我寫得不太清楚，CAD20 是中轉銀行既手續費，要視乎轉經手的第三方銀行要收多少。我暫時只匯過CAD，沒做過其它的，所以不清楚，建議你打去匯豐問下。
你好，最近IB好像存領CAD都有設限額。 有什麼較便宜的匯款方法的嗎
你好，因為我太久沒有匯款，所以不太清楚IB CAD的限制，加上在2024年3月HSBC Canada會改到RBC 旗下，之後再用IB+ HSBC 的方法應該不會特別便宜。可能跟電匯差不多費用，但我還沒匯款，所以不太肯定。